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时间:2016-07-21 15:03 来源:兴发娱乐官网 作者:网络理财知识 阅读:
存款时擦亮眼睛要避开这些骗局
存款时擦亮眼睛要避开这些骗局

这两年来,全国各地发生了多起“巨额存款失踪”事件,涉及多家大小银行,引发了社会公众和舆论的极大关注。形形色色的个人“存款失踪“事件。
 
山西省某银行客户730万存款失踪……
 
浙江省杭州市某银行42名客户9505万存款失踪……
 
河北省某银行行储户数千万存款失踪……
 
这两年来,全国各地发生了多起“巨额存款失踪”事件,涉及多家大小银行,引发了社会公众和舆论的极大关注。
 
长期以来,在大家眼中,银行存款是十分安全的。银行“三性”原则(安全性、流动性、盈利性)中,安全性是第一位的。那么,这些年银行存款遭遇了什么样的问题?所谓的“存款失踪”有哪些情况?
 
形形色色的个人“存款失踪”,总的来说是指存款未经正常流程,从储户个人账户上转移到其他账户,或者转化成理财产品及被冻结。从媒体报道来看,主要有这么五种情形:
 
一是贴息存款被骗走
 
资金掮客以高额“利息”为诱惑,将存款骗取到其他企业或个人账户。如2015年发生的巨额存款失踪事件,基本上与此有关。不法分子以核实存款为由,获取储户账户密码或网银工具,或与银行员工内外勾结,骗得储户团团转。有些储户为了所谓的贴息,毫无戒备地将密码等拱手交出,直到账户被掏空了才恍然大悟,但是常常追悔莫及。
 
二是信息泄露被盗走
 
由于账户、密码等信息泄露,犯罪嫌疑人利用技术非法克隆了银行卡,通过刷卡或直接支取等方式,盗走储户卡里存款。近年来,这样的案件爆发了多起,很多储户往往银行卡还在自己手里,其中的存款却在异地甚至境外被取走或盗刷。有时候,这种盗取或盗刷的速度,快到让储户连报警都来不及,眼睁睁看着账户里的存款消失殆尽。
 
三是快捷支付被转走
 
快捷支付尤其是第三方支付机构的快捷支付,虽然使用方便,但其安全性往往比较差,漏洞很多。如支付宝的快捷支付,每次付款只需输入支付密码和手机校验码,就直接从该卡扣除款项。银行卡号及手机卡一旦被人拿到手,卡内资金很容易被不法分子利用快捷支付功能盗空。而部分习惯网购的储户,在支付时常常被默认开通快捷支付。
 
四是存单质押被冻结
 
前些年,部分企业与储户签订借款合同,直接支付给储户等人“借款利息”,条件是储户提供个人存单质押给银行,为其银行承兑汇票提供全额担保,银行按照协议则冻结这部分存款。
 
然后,如果企业出现资金链断裂等问题,自有资金无力归还,存单就会被用于偿还承兑汇票的垫款。而这种借款,一开始被包装成理财产品,很有迷惑性。
 
五是购买产品被迷惑
 
一些储户出于投资理财的需要,或轻信银行员工的介绍,将个人账户里的存款用于购买银行理财产品、保险产品或其他金融产品。当然,还有少数储户本来就缺乏基本金融知识,一开始就错把这些非存款产品当成储蓄存款。当储户发现这些非存款产品出现亏损或者未能随时支取时,往往惊呼存款“失踪”了,并对银行提出一系列诉求。
 
此外,在泸州老窖等白酒企业还发生过巨额存款“蒸发”等事件。这种存款“蒸发”,表现为“存款卖酒”形式,多属以渠道建设名义存在的小金库内资金,长期游离于监管之外,给不法分子的内外勾结提供了可乘之机。
 
骗局总是这么多,总有一款适合你,该擦亮眼睛了!
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